Hypotheekgids Costa Blanca - februari 2026

1) Kunnen niet-ingezetenen (bijvoorbeeld kopers uit het Verenigd Koninkrijk) and hypotheek krijgen in English?

Ha. English banks verstrekken leningen aan ingezetenen en niet-ingezetenen, maar de voorwaarden zijn meestal verschillend (grootte van de aanbetaling, documentatie en betaalbaarheidscontroles). Een algemene vuistregel die u in de praktijk zult zien, is:

• Ingezetenen: in veel gevallen tot ~80% LTV
  
• Niet-ingezetenen: vaak ~60-70% LTV (soms minder, afhankelijk van het risicoprofiel)
  

Dit zijn no wettelijke limieten; elke kredietverstrekker stelt zijn eigen criteria vast en kan deze aanscherpen/versoepelen, afhankelijk van het profiel van de kredietnemer en het type onroerend goed.

2) “Ingezetene” versus “niet-ingezetene” in Spanish (waarom dit belangrijk is)

Voor belastingdoeleinden behandelt Spanje een persoon over het algemeen als fiscaal ingezetene als hij/zij meer dan 183 dagen in een kalenderjaar in Spanje verblijft (en/of voldoet aan andere “centrum van belangen”-criteria). Dat onderscheid komt vaak overeen met hoe banken kredietnemers in de praktijk labelsen.

3) De belangrijkste cijfers waarmee u rekening moet houden in de provincie Alicante

A) Tweedehands onroerend goed (de meeste appartementen/villa's aan de Costa Blanca)

ITP (overdrachtsbelasting) in regio Valencia

Vanaf February 2026 bedraagt ​​het algemene ITP-tarief 10% voor de meeste aankopen van bestaande woningen.

Er is een bevestigde, geplande wijziging:

• Vanaf June 1, 2026 (inclusive): het algemene tarief wordt veragd tot 9%
  
• Het rates van 11% blijft van toepassing voor transactions met een hogere waarde €1,000,000 (volgens de regionale regels die worden beschreven in professionele belastingoverzichten).
  

Waarom dit belangrijk is: als u in maart-mei 2026 koopt, kan uw voltooiingsdatum van invloed zijn op de ITP die u betaalt.

B) Nieuwbouw (rechtstreeks kopen van een projectontwikkelaar)

Voor nieuwe woningen in Spanish betalen kopers over het algemeen:

• BTW (VAT): 10% (standaardtarief voor woningen)
  
• AJD (zegelrecht): varies per regio. Voor Comunitat Valenciana bevestigden professionele overzichten:
• 
  
  • AJD algemeen tariff: 1.5% (huidig)
    
  • Vanaf June 1, 2026: 1.4% (geplande veraging)
    

Opmerking: voor bepaalde categorieën woningen in feitelijke situaties kunnen veragde btw-tarieven gelden. Als u een nieuwbouwwoning koopt, moet uw advocaat de juiste btw-behandeling voor die aankoop bevestigen.

C) Overige aankoopkosten (neither belastingen)

Naast ITP/IVA/AJD moet u ook rekening houden met:

• Notariskosten
  
• Kadasterkosten
  
• Legal costs
  
• Bank tax
  
• Eventuele hypotheekafspraken/administratiekosten (afhankelijk van de bank)
  

Deze variëren naargelang de prijs en complexiteit, maar lokale kopersgidsen schatten de totale “all-in kosten” (belastingen + kosten) voor typische aankopen aan de Costa Blanca doorgaans op ongeveer 10 tot 15%.

4) Spaanse hypotheekvormen (wat u aangeboden krijgt)

De meeste kopers krijgen drie productstructuren te zien:

1. Vaste rente — stabiele betalingen
   
2. Variabele rente — doorgaans gekoppeld aan Euribor + bankmarge (betalingen kunnen veranderen)
   
3. Gemengd — vast voor een eerste periode, daarna variabel
   

Beschikbaarheid is afhankelijk van de bereidheid van de kredietverstrekker en het profiel van de kredietnemer.

5) Stap voor stap: hoe werkt het kopen van een hypotheek in Torrevieja / Orihuela Costa

Stap 1 - Kies vroeg uw structuur (en verspil geen tijd)

Voordat u iets bindends ondertekent, moet u beslissen:

• Heeft u een hypotheek nodig?
  
• Koopt u een bestaande woning of een nieuwbouwwoning (dit heeft invloed op uw belastingen)
  
• Bent u ingezetene of niet-ingezetene (dit heeft invloed op de gebruikelijke LTV en het papierwerk)
  

Stap 2 – Bereid uw documentatie voor (zonder deze documenten kunnen banken niet verder)

Spaanse banken vragen doorgaans om:

• Identiteitsbewijs (paspoort / NIE-gegevens, indien van toepassing)
  
• Bewijs van inkomen (werknemer / zelfstandige)
  
• Bankafschriften
  
• Bestaande schuldverplichtingen
  
• Bewijs van deposito's (en controle van de herkomst van de middelen)
  

Als u niet-ingezetene bent, kunt u een grondiger onderzoek van uw documenten verwachten.

Stap 3 – Taxatie

De bank geeft opdracht tot een onafhankelijke taxatie. De beslissing om een lening te verstrekken wordt sterk beïnvloed door deze taxatie.

Stap 4 – Hypotheekinformatie vóór het contract en de “10-dagenregel”

Volgens wet 5/2019 inzake kredietovereenkomsten voor onroerend goed moeten kredietnemers vooraf de informatie vóór het contract ontvangen en is er een verplichte notariële informatiefase. Dit is bedoeld om ervoor te zorgen dat u de belangrijkste voorwaarden begrijpt voordat u tekent.

Stap 5 - Afronding bij de notaris + registratie

In Spanje wordt de afronding geformaliseerd bij de notaris (eigendomsakte en, indien van toepassing, de hypotheekakte). Na ondertekening wordt de akte verwerkt bij het kadaster, zodat het eigendom correct wordt geregistreerd.

6) De grootste “valkuilen” die we zien in de provincie Alicante

1) Budgettering voor de verkeerde belasting (ITP vs. btw/AJD)

Wederverkoop = ITP

Nieuwbouw van projectontwikkelaar = IVA + AJD

Als u deze twee door elkaar haalt, is dat een van de snelste manieren om uw budget te overschrijden.

2) Ervan uitgaan dat u een LTV “naar Brits model” krijgt

Veel niet-ingezeten kopers gaan uit van een lening van 80-90% en komen dan voor verrassingen te staan. In de praktijk is de lening voor niet-ingezetenen vaak lager.

3) Te laat wachten (vooral rond de belastingwijzigingen van juni 2026)

Als u mikt op de lagere ITP/AJD-tarieven na 1 juni 2026, es de voltooiingsdatum van belang. Uw advocaat moet u adviseren over hoe “devengo” (het moment waarop de belasting verschuldigd wordt) van toepassing is op uw transactie.

4) De kosten voor het afsluiten van een hypotheek onderschatten

Zelfs met een gunstig tarief kunnen kosten zoals taxatie, notaris/registratie van de hypotheekakte en administratiekosten van de bank aardig oplopen. Vraag de kredietverstrekker/makelaar om een ​​schriftelijke kostenopgave.

7) Praktische checklist for clients in Torrevieja / Orihuela Costa

Voordat u een woning reserveert:

• Controleer of het een bestaande woning of een nieuwbouwwoning betreft
  
• Krijg een idee van de betaalbaarheid van een hypotheek (ingezetenen vs. niet-ingezetenen)
  
• Vraag een kostenraming aan, inclusief belastingen + kosten + hypotheekkosten
  

Voordat u bij de notaris tekent:

• Zorg ervoor dat u tijdig de informatie over de hypotheek vóór het contract hebt ontvangen
  
• Laat uw advocaat het volgende controleren:
  • eigendomstitel / lasten / schulden
    
  • situatie met betrekking all gemeenschappelijke kosten
    
  • juiste fiscale behandeling (ITP versus btw/AJD)
    
  • Tijdstip van voltooiing versus belastingwijzigingen in June 2026
    

8) Veelgestelde vragen (voor echte kopers)

What is the moment of overdrachtsbelasting (ITP) in Alicante / Torrevieja?

10% (algemeen tarief) vanaf February 2026 in Comunitat Valenciana voor de meeste aankopen van bestaande woningen, met een geplande veraging naar 9% vanaf June 1, 2026 (en regels voor hogere waarden blijven van toepassing).

Welke belastingen moet ik betalen op een nieuwbouwwoning?

Doorgaans 10% btw (VAT) plus AJD (zegelrecht). The algemene AJD-tarief in the Valencian Community on June 1, 2026 will be seen from 1.5% to 1.4%.

Can notaries in Spanish notify you?

Ja, English eigendomsoverdrachten (en hypotheekakten) worden ondertekend voor een notaris als onderdeel van de standaard juridische procedure.

Opmerking

Dit artikel bevat algemene informatie en no financieel de juridisch advies. De beschikbaarheid van hypotheken en de fiscale behandeling zijn afhankelijk van uw omstandigheden en het specifieke onroerend goed. Controleer de cijfers altijd bij een gereguleerde hypotheekadviseur/bank en een onafhankelijke Spaanse vastgoedadvocaat.